Pour fidéliser les clients, la banque en ligne est désormais la norme pour les transactions financières. Toutefois, ce n’est pas encore le cas pour les transactions commerciales complexes telles que les prêts promotionnels.

De plus en plus de clients des banques effectuent leurs opérations bancaires depuis leur domicile. La banque en ligne est devenue une évidence. Le traitement électronique complet de transactions commerciales complexes, telles que le préfinancement de maisons ou de biens ou la demande et le traitement de prêts promotionnels, est moins courant. En particulier dans le domaine des banques de développement, les processus d’approbation et de vérification approfondis sont plus la règle que l’exception.

Plus le nombre d’étapes du processus de traitement des demandes peut être transféré au client, plus les coûts de processus peuvent être réduits. Le client, quant à lui, dispose d’une plate-forme en ligne disponible 24 heures sur 24, ce qui lui permet d’économiser des demandes papier et des rendez-vous sur place à la banque, et donc de gagner du temps. Une situation profitable pour les deux parties – également à la banque d’investissement du Land de Brandebourg, dont l’activité principale est la promotion de projets d’investissement publics et privés dans les domaines de l’entreprise, de l’emploi, des infrastructures et du logement.

Les processus numériques dans les banques de développement

Les processus cartographiés électroniquement de l’activité de banque de développement peuvent être mis en œuvre sur les plateformes de fabricants renommés tels que SAP ou IBM, qui contiennent déjà les composants de base nécessaires. Les processus sont contrôlés par des règles correspondantes et peuvent être définis de manière flexible dans des “Business Rules Engines”. Les systèmes de processus de flux de travail organisent la responsabilité technique et l’attribution des tâches aux différents participants au processus.

Par exemple, après qu’un client a soumis une demande de financement en ligne, des tiers peuvent être intégrés dans le processus numérique, en fonction de la transaction commerciale, qu’il s’agisse d’experts techniques, de la KfW ou d’autres organismes d’approbation. Chaque partie concernée a la possibilité de poser des questions si les documents sont incomplets pour ses tâches.

Le client sera informé de la demande ultérieure et pourra soumettre ses documents par voie électronique. Ce n’est que lorsque tous les documents et approbations sont disponibles que la demande de subvention est créée de manière entièrement automatique dans le système de gestion de l’inventaire. Une fois la décision de crédit prise, les transactions commerciales peuvent être lancées à la fois par le client et par la banque. Par exemple, le client peut appeler des fonds ou la banque peut demander une preuve de l’utilisation de l’argent.

Projet de numérisation des processus d’entreprise

C’est précisément cette approche qui est déjà une réalité à la Banque d’investissement du Land de Brandebourg (ILB) depuis près de cinq ans. En 2012, l’ILB a lancé un projet visant à numériser ses processus commerciaux via Internet. Depuis 2014, les clients de la banque peuvent soumettre leurs demandes de subventions en ligne. La combinaison de conseils sur les subventions par téléphone et de la mise à disposition en ligne de documents sur le portail permettra de réduire considérablement les délais de retour d’information pour les clients. Par conséquent, les plus grands avantages d’une agence – conseils personnels et retour d’information immédiat – sont également disponibles sur Internet.

Le système a été développé sous la direction d’innobis AG, un prestataire de services informatiques et SAP pour les banques et les prestataires de services financiers, avec une dépense d’environ 2 800 jours-personnes en deux ans dans un paysage SAP. Entre-temps, plus de 2.500 demandes de subventions et environ 10.000 transactions commerciales par an sont traitées par les systèmes. innobis a déjà conçu et mis en œuvre plusieurs portails en ligne dans des banques de subventions.

Aspects de sécurité dans la mise en œuvre des processus numériques

Bien entendu, les banques qui disposent de composants de processus numériques sur Internet sont fréquemment la cible de cyber-attaques. Par conséquent, les aspects de sécurité doivent être pris en compte à un stade précoce lors de la mise en œuvre des processus numériques. À cette fin, des précautions de sécurité sont prises dans toutes les phases du projet. Cela va de la détermination des scénarios de menace et des contre-mesures appropriées, en passant par la formation des développeurs, à la sélection et à la configuration des systèmes de production ultérieurs et à l’utilisation de systèmes qui reconnaissent les schémas d’attaque et préviennent les attaques.

La cartographie en ligne des transactions commerciales complexes permet aux clients d’être plus étroitement impliqués dans l’ensemble du processus. Le contrôle intégré des transactions commerciales permet de voir à tout moment où en est une transaction commerciale – un lien important avec la gestion de la relation client. Le plus grand potentiel est exploité en combinaison avec d’autres canaux, comme le téléphone, car ici le client est conseillé au téléphone et peut “lire avec” sur Internet.

Avantages de la numérisation pour les banques de développement

La cartographie des processus commerciaux complexes est particulièrement intéressante pour les banques de développement. En combinaison avec des conseils personnels et une assistance téléphonique, il est possible d’économiser des frais de procédure sans pour autant renoncer à la fidélité personnelle de la clientèle. En termes de transformation numérique, qui ne s’arrête pas aux banques de développement, il est intéressant de vérifier si certaines parties des processus des clients peuvent être numérisées.