Ces dernières années, la plupart des banques et des caisses d’épargne ont mis l’accent sur la banque de détail dans leurs projets de digitalisation. La banque d’entreprise doit maintenant suivre, car elle représente un secteur d’activité important pour la plupart des institutions et sa viabilité future doit être assurée. Bien que la banque d’entreprise soit un secteur d’activité essentiel pour les caisses d’épargne et les banques en Allemagne, leurs efforts de numérisation ces dernières années ont été principalement axés sur les affaires de la clientèle privée.

GAFAs en tant que modèle et concurrents potentiels

Si les institutions veulent suivre le rythme de la transformation digitale de leurs clients à l’avenir, elles ne peuvent éviter une transformation digitale profonde de leur activité de clientèle d’entreprise et un repositionnement dans le domaine de la banque d’industrie. Les stratégies de plate-forme, comme le montrent les géants technologiques étrangers, sont à la fois un modèle et un investissement central pour fidéliser les clients à long terme.

Certaines des plus grandes firmes technologiques actuelles ont reconnu très tôt les possibilités de la digitalisation et de la mise en réseau : en 1995, le détaillant en ligne Amazon a été lancé, en 1996 le moteur de recherche Google a été développé, et en 1998 PayPal a été lancé comme premier fournisseur de paiement pour les achats sur Internet. Nombre des offres, algorithmes et applications considérés comme allant de soi aujourd’hui ont été conçus par ces firmes . Amazon, par exemple, est synonyme de modèle commercial fortement axé sur le client, de convivialité intuitive, de recommandations de produits individualisées et de mise en œuvre professionnelle de l’idée de plate-forme. Car Amazon n’est pas seulement un détaillant lui-même, mais surtout l’interface centrale de millions de clients pour d’autres fournisseurs qui peuvent vendre leurs produits via cette plateforme.

À ce jour, les soi-disant GAFA, c’est-à-dire les géants technologiques que sont Google, Apple, Facebook et Amazon, comptent parmi les moteurs importants de la digitalisation. Cela ne s’applique pas seulement à leur activité principale d’origine. Des firmes comme Amazon et Google utilisent également leur pouvoir de marché et leur infrastructure pour se développer dans de nouveaux domaines d’activité et de nouvelles industries. Il s’agit d’étapes ciblées sur la voie d’un écosystème entièrement digitale que les clients n’ont plus besoin de quitter. Cette économie dite de plate-forme est un changement réel et perturbateur qui a été rendu possible en premier lieu par la digitalisation : La monopolisation de l’interface avec le client par les plateformes Internet, qui sont poussées entre le fournisseur et l’acheteur et où ce pouvoir de marché est rémunéré par des commissions sur les transactions.

Le changement numérique est une réalité

La digitalisation est désormais une routine quotidienne dans presque toutes les firmes . Dans l’industrie portuaire, elle augmente l’efficacité de la circulation des marchandises, dans l’agriculture, elle permet la synchronisation des procédures du champ à l’étable, ou dans le secteur de l’artisanat, par exemple, la production automatisée de composants. Cependant, les firmes sont souvent plus conservatrices dans leur gestion financière. La digitalisation de la banque d’entreprise en est encore à ses débuts – contrairement à la clientèle privée, où le changement a pris toute son ampleur ces dernières années.

Mais suite à la révolution digitale dans la banque privée, la digitalisation de la banque d’entreprise est actuellement l’un des sujets les plus débattus sur le marché. Le besoin de rattrapage est considérable dans certains cas : souvent, les petites firmes , en particulier, utilisent encore des procédures analogiques ou s’appuient sur des solutions de navigation pour les clients privés pour leur administration financière. Toutefois, ces derniers ne sont pas adaptés aux besoins des firmes clientes.

Cela va complètement changer dans les années à venir. En particulier pour les firmes pour lesquelles les procédures digitales font depuis longtemps partie intégrante de leur propre activité principale, la demande de cartographie numérique des procédures transversales augmente également. Cela signifie qu’un commerçant ou un détaillant attend d’issues digitales pour sa comptabilité, ses déclarations fiscales et la gérance de ses paiements.

Les institutions financières doivent numériser les affaires de leurs clients firmes

Les institutions financières savent qu’elles doivent tenir compte de cette évolution. Leurs initiatives en matière de services bancaires aux firmes ont récemment augmenté en conséquence. Par exemple, la Commerzbank se positionne avec un portail pour les firmes et ING-Diba prévoit une plateforme de prêts en ligne pour les petites et moyennes firmes. Avec les issues de la plateforme, les banques visent à renforcer la fidélité des acheteurs et à établir la banque concernée comme un contact central pour les firmes. Parmi les nouveaux services introduits ces derniers mois, on peut citer, par exemple, la possibilité d’intégrer tous les comptes d’un client d’une banque à l’autre dans le système de banque en ligne de sa propre banque, combinant ainsi la gestion des paiements et des liquidités dans sa propre offre.

En outre, les partenaires traditionnels et les fournisseurs informatiques présentent un grand intérêt pour le secteur financier. Des fournisseurs tels que DATEV ou Lexware sont tout aussi intéressés que les banques par la question de savoir comment ils peuvent simplifier et numériser leurs procédures dans le cadre des activités des firmes clientes. L’automatisation de la comptabilité joue un rôle central dans ce contexte, car elle ouvre une multitude de possibilités d’optimisation.

Mais pas seulement celles qui sont établies, FinTechs fait aussi bouger les choses. Il s’agit non seulement de fournisseurs d’issues spéciales telles que l’optimisation des fonds de roulement, le financement de la chaîne d’approvisionnement et les prêts, mais aussi des banques dites “néo-challengeuses”, qui pénètrent de plus en plus le cœur de métier des banques avec des comptes d’entreprise intelligents pour les petites firmes et les acheteurs commerciaux. La particularité des banques néo-challenger est qu’elles intègrent régulièrement des services quasi bancaires tels que le financement et l’affacturage, l’assurance ou des procédures commerciales comme la comptabilité. Les issues dans le domaine Beyond Banking sont également de véritables moteurs d’innovation dans ce segment. Un exemple de la réussite de ces challengers digitaux est le financier CRX Markets, une place de marché numérisée et largement automatisée pour le financement de la chaîne d’approvisionnement. Ce prestataire spécialisé organise non seulement la vente de créances, mais permet également aux entreprises de vendre leurs engagements au plus offrant via cette plateforme à des investisseurs à court terme tel que les compagnies d’assurance, les family offices et les fonds de pension.

Les plateformes digitales en tant qu’interface client la plus importante

Ce n’est qu’en créant leur propre plateforme que les banques restent pertinentes pour les entreprises clientes à moyen et long terme dans ce contexte et assurent un contact direct et immédiat avec elles. Il est également crucial que les procédures existantes ne soient pas seulement automatisées et numérisées. Les nouvelles technologies telles que les Big Data, l’intelligence artificielle et les chaînes de blocs peuvent également constituer un élément important de leur propre chaîne de valeur.

Lors de la mise en œuvre de leurs propres offres de plateformes dans le segment des entreprises, il est important que les banques réfléchissent à la manière dont leurs propres plateformes répondent aux exigences et aux habitudes d’utilisation modernes:

Les entreprises clientes sont de taille variable et ont donc des besoins très différenciés. Par exemple, ils nécessitent différents niveaux de procédures commerciaux, de prêts, etc. À l’ère de l’innovation digitale, il est également important de ne pas se reposer uniquement sur les services bancaires de base pour développer sa propre offre. Il est plutôt important de prendre au sérieux l’idée de mobilité, de mise en réseau et d’avantages pour les acheteurs et – avec les entreprises clientes elles-mêmes – de développer une compréhension des défis concrets, quotidiens et essentiels auxquels les acheteurs sont confrontés.

Solutions bancaires pour les entreprises

C’est la seule façon pour les banques de proposer des issues qui facilitent la vie des entreprises. Les services, issues ou composants logiciels devraient donc toujours être développés en tenant compte du client afin de répondre aux attentes individuelles. Les banques d’épargne ont la possibilité de se démarquer de la concurrence grâce à des offres digitales intelligentes et centrées sur l’utilisateur. Aujourd’hui déjà, avec SFirm, StarMoney Business, le cockpit financier et le dossier de signature, les institutions disposent non seulement de quatre produits intelligents qui permettent aux acheteurs de gérer certaine procédure standard. Avec une solution de plateforme planifiée spécialement pour les entreprises et les acheteurs commerciaux, ce sont des modules avec lesquels les entreprises clientes de différentes tailles doivent se voir offrir un véritable paysage d’issues digitales.

Cela permet non seulement de cartographier les flux de travail internes, mais aussi de rendre les informations disponibles sur une base mobile et en temps réel. Il offre également des points de contact pour lier les acheteurs aux caisses d’épargne par des offres supplémentaires tout au long de la chaîne de valeur concernant les paiements, l’administration financière et les fonctions comptables et pour souligner efficacement leur force locale : Loin des institutions financières traditionnelles, les fournisseurs de plateformes digitaux prennent la place de l’interface la plus importante pour les acheteurs des entreprises.