Le tsunami numérique touche tous les secteurs et menace depuis longtemps les prestataires de services financiers tels que les sociétés de crédit-bail et les banques. Souvent, les données de leurs clients sont encore en sommeil et pourraient être le salut de ces mêmes industries.

L’information pertinente des clients devient le facteur central de succès pour la durabilité et la rentabilité futures des prestataires de services financiers. L’utilisation de données, auparavant non disponibles et de technologies innovantes, permet d’atteindre un nouveau niveau d’efficacité par rapport aux structures de coûts existantes. Les données sont également des catalyseurs pour générer de nouvelles sources de revenus.

Toutefois, l’exploitation de ce potentiel ne sera couronnée de succès que s’il y a un changement de paradigme pour passer de l’orientation actuellement prédominante vers les processus et les produits à des structures basées sur l’information. Cette nécessité est démontrée par le fait que les systèmes informatiques existants atteignent déjà leurs limites de performance dans la mise en œuvre de modèles commerciaux et opérationnels innovants basés sur l’information, en raison de la quantité et de la variété des données.

Il faut se réinventer pour ne pas devenir superflu – mais comment ?

Avec Intelligence-enabled Banking, Deloitte, en coopération avec des partenaires technologiques internes et externes, a développé un concept global innovant. Ceci permet aux prestataires de services financiers de réaliser le changement de paradigme décrit ci-dessus et, grâce à la combinaison efficace de nombreuses années d’expertise en matière de transformation et à l’utilisation de technologies de pointe, permet d’obtenir des effets positifs significatifs sur les résultats dans un délai court. Les plateformes technologiques puissantes et évolutives sont au centre de l’attention, car elles fournissent la base nécessaire à de nouveaux modèles commerciaux et opérationnels.

Compte tenu de ces évolutions, les prestataires de services financiers de tous les secteurs doivent se demander quelles sont les opportunités et les risques que la quantité et la qualité des données nouvellement disponibles. Par exemple, par l’intermédiaire de l’Internet des objets (IdO)  apporteront pour la stabilité et la compétitivité des modèles commerciaux et opérationnels (actuels). Les spécificités et les caractéristiques intermédiaires du secteur concerné doivent toujours être prises en compte.

L’exemple de la “société de leasing” illustre l’idée : les sociétés de leasing assument la fonction de porteur de risque dans la médiation entre un fabricant et le client final en permettant le financement du produit offert par le fabricant via un modèle de leasing. L’avantage pour le fabricant réside, entre autres, dans l’encaissement immédiat de la totalité du prix d’achat (moins la prime de risque), tandis que le client final paie régulièrement des mensualités de leasing peu élevées sur une période déterminée.

La numérisation remanie toutes les cartes – pour tous

Ce processus standard sera modifié en permanence en raison des évolutions perturbatrices. Si les fabricants utilisent de manière ciblée une solution innovante combinant les technologies IoT et Distributed Ledger (DLT), ils peuvent déjà constituer une base d’informations supérieure rapidement et avec un investissement limité. Il convient aux offres indépendantes et directes de financement de crédit-bail. Les informations exclusives des fabricants et leur connaissance des paramètres de comportement et d’utilisation du produit et du client final, qui sont ainsi rendues utilisables, conduisent à des offres qui battent celles des concurrents indépendants des fabricants.

Ces sociétés de leasing, qui fonctionnent indépendamment des fabricants, sont donc menacées dans leur compétitivité en raison d’un accès limité ou inexistant aux données et doivent craindre pour leur existence à moyen ou long terme. Dans le scénario décrit, il sera plus logique, d’un point de vue économique, que les constructeurs créent leurs propres sociétés de financement et de leasing à l’avenir, à l’instar des sociétés captives qui sont très répandues dans le secteur automobile.

Il y a certainement des moyens de sortir de ce dilemme – en avant

Les sociétés de leasing indépendantes doivent donc trouver rapidement des réponses stratégiques à la menace de leur propre superflu. Un point de départ est l’utilisation active d’options basées sur les données mises à disposition par les services bancaires basés sur le renseignement. La mise en réseau et l’autonomie des actifs offrent des solutions nouvelles et flexibles et une valeur ajoutée évidente pour le client. Pour les banques concernées, cela garantit une concurrence accrue et une compression des marques, tandis que les sociétés de leasing ont la possibilité d’ouvrir de nouveaux canaux de vente et de nouveaux partenaires.

Une réponse stratégique possible consiste, par exemple, à reprendre le rôle du conducteur central ou la fonction d’intermédiaire d’information en établissant un budget décentralisé de données réparties. Basés sur une solution DLT privée, les nœuds sont exploités par différents participants. Outre le fabricant et le client final, des tiers peuvent également participer. La société de leasing a la possibilité de sécuriser l’accès au pool de données en tant que conducteur central de la solution DLT. Le fonctionnement technique du DLT peut être assuré à la fois par les participants eux-mêmes et par des tiers. Le réseau peut être élargi à tout moment pour inclure de nouveaux participants.

Survie grâce à l’évolution et à l’écosystème

Les sociétés de leasing continueront à avoir le droit d’exister à l’avenir si elles s’adaptent à temps au passage de l’orientation prédominante vers les processus et les produits à des structures basées sur l’information. Les développements actuels doivent être considérés comme une opportunité par les sociétés de leasing et les institutions financières. En faisant un usage judicieux des nouvelles technologies innovantes, le modèle commercial actuel changera considérablement en peu de temps. Dans le cadre de cette démarche, un large éventail de canaux de vente et de partenaires supplémentaires peut être développé.

Cela nécessite une évolution à tous les niveaux et une ouverture aux écosystèmes et à leur conception. Le passage de structures traditionnelles, axées sur les produits et les processus, à des structures axées sur les données et les renseignements va considérablement modifier le secteur des services financiers dans les années à venir. À l’avenir, les acteurs qui réussiront à passer à des modèles d’entreprise et d’exploitation innovants basés sur l’information et l’orchestration de l’innovation et de la coopération seront couronnés de succès.

Stefan Reineke est co-auteur de l’article et cadre supérieur chez Deloitte Consulting, où il est responsable de la transformation des entreprises (automatisation, organisations agiles, modèles d’exploitation et d’affaires, sourcing). Il se concentre sur les programmes de transformation et de numérisation à orientation stratégique et tactique, qu’il développe et met en œuvre principalement pour les prestataires de services financiers.