La banque directe a fondamentalement changé le secteur bancaire et continuera à le faire au cours des prochaines années. Toutefois, l’utilisation des progrès technologiques doit permettre aux clients de mener une vie plus autonome et plus déterminée. Quiconque veut se faire une idée de ce à quoi pourrait ressembler la banque dans l’avenir doit d’abord se projeter dans le passé. À l’époque, le modèle commercial était carrément révolutionnaire, le responsable était disponible pendant 24 h pour les clients. Et dès le début, ces derniers étaient mis en mesure de prendre des décisions financières intelligentes sous leur propre responsabilité.
Pour cela, des outils qui n’existaient pas à l’époque ou qui n’étaient disponibles qu’aux professionnels sont proposés. Actuellement, chacun peut filtrer en quelques étapes les produits d’investissement qui lui conviennent parmi un univers de possibilités presque illimitées ou encore des outils d’investissement en temps réel dans des titres. Avec d’autres banques directes, les clients sont ainsi libérés de leur dépendance vis-à-vis des banques traditionnelles et de leurs conseillers, avec des services bancaires pour tous et à la hauteur des yeux du client.
Du souverain au client mobile
Tout cela est devenu une pratique courante depuis longtemps. Bien sûr, il y a encore des banques avec des succursales et des conseillers. Nombre d’entre eux se sont adaptés aux nouvelles exigences. Par exemple, en rendant leurs succursales plus ouvertes et leur concept de conseil plus transparent. Il reste à voir si cela serait produit sans des concurrents perturbateurs, la concurrence stimule les affaires. Aujourd’hui, les prestataires de services financiers sont confrontés à de nouveaux défis. Et de nouveaux concurrents. Tout comme la modernisation des activités bancaires traditionnelles avec d’autres banques directes, quelques anciens clients sont confrontés à de nombreux nouveaux. Les FinTechs veulent révolutionner les opérations de paiement et les groupes Internet tels que PayPal, Google et Apple s’introduisent sur le marché des services financiers. Ils attirent avec des offres mobiles et presque toujours simples et intuitives. Il s’agit donc, une fois de plus, de donner aux clients une vie plus libre.
Une application bancaire donne accès facile aux placements en valeurs mobilières et également l’application Smartpay, elle établit des normes pour des offres nouvelles et modernes. Cette application est également un bon exemple de la coopération entre les banques et FinTechs : les fonctions de base de l’application sont reprises pour le paiement automatique des factures d’un partenaire. La fonction d’archivage qui permet de stocker les factures payées dans une mémoire numérique est très développée.
Afin de suivre les évolutions toujours plus rapides, les méthodes de travail sont adaptées. Les spécialistes travaillent selon des méthodes agiles et ils sont capables de mettre une idée sur le marché en quelques semaines. Ils utilisent les commentaires de leurs clients très tôt dans le processus de développement afin de progresser continuellement et d’améliorer les produits. Les nouvelles innovations grâce, entre autres, au garage de démarrage et à la gestion interne de l’innovation, dans laquelle chaque collègue peut apporter des idées sous différentes formes. Il s’agit notamment d’événements développés tels que la journée de l’innovation, ainsi que l’implication dans l’association bancaire. Cela peut rendre aussi flexible et créatif qu’une start-up. En tant que banque établie avec une marque forte, la confiance des clients est toujours présente. En tant que banque entièrement numérique dans le service à la clientèle, plus de facilité que d’autres institutions est assurée.
L’histoire de la libération continue
Et à quoi ressembleront les choses beaucoup plus tard ? Cela ne se devine pas et ne se prévoit pas du tout de manière fiable. Il se peut que des lentilles de contact de réalité virtuelle qui projettent le compte et déposeront les détails directement dans le champ de vision à tout moment, seront portés. Dans un environnement créé artificiellement et entièrement selon les souhaits. Il peut s’agir d’une succursale classique, mais aussi d’un café ou d’une plage. Ou bien un assistant financier numérique approche activement le soir lorsque la télévision est allumée, naturellement projetée en animation 3D directement dans le salon et informés par lui que certains seuils de profit ou de perte ont été atteints dans le propre compte de titres. Les options d’action possibles sont ensuite discutées dans un salon de discussion privé virtuel en parallèle avec le propre groupe de pairs. Après, bien sûr, il suffit de la voix pour effectuer la transaction ; l’utilisation de terminaux était déjà considérée comme peu pratique il y a plus de dix ans.
Il pourrait en être de même à l’avenir au volant d’une voiture. Alors que le véhicule automoteur conduit au travail le matin, l’assistant système tient à informer le conducteur de toutes les questions importantes : quel est l’état actuel de son portefeuille ? Y a-t-il des nouvelles qui pourraient influencer le prix de ses actions ? Et comment son groupe de pairs réagit-il ? Au lieu d’être ennuyé par les heures de pointe, le conducteur peut prendre des décisions financières bien fondées. Une banque autonome tout en conduisant de manière autonome.
La banque va subir des changements fondamentaux
Peut-être que d’ici quelques années, tout cela sera une réalité. Mais des technologies inconnues aujourd’hui pourront aussi être utilisées. Après tout, des années avant, presque personne n’aurait pensé que les opérations bancaires sont faites par smartphone ou tablette.
La seule chose qui est certaine est que la façon dont les gens font leurs affaires financières va une fois de plus changer fondamentalement. Une fois de plus une histoire de libération est vécue. La libération de l’agence et des heures d’ouverture rigides, puis la plus grande liberté qui en découle grâce à un accès mobile et aussi facile que possible, seront désormais suivies par la libération de certains terminaux qui servent encore actuellement d’accès aux services bancaires. La banque sera encore plus intégrée dans la vie quotidienne des gens.
Ainsi, malgré toutes les différences qui caractérisent la banque hier, aujourd’hui et demain, elles ont toutes une chose en commun : le but a toujours été et est toujours de permettre aux clients de mener une vie autodéterminée et plus indépendante. Les prestataires de services financiers qui tiennent compte de ce leitmotiv continueront à avoir du succès à l’avenir. La mission de la banque est donc claire : vouloir devenir le compagnon financier intelligent de leurs clients et leur permettre de vivre une vie plus libre.