Les produits structurés sont des placements financiers qui séduisent de nombreux investisseurs. Ils offrent de grandes opportunités à ceux qui souhaitent optimiser le rendement de leur capital.

Pourquoi opter pour des produits structurés ?

Un produit structuré regroupe plusieurs actifs financiers qui peuvent s’adapter au profil de chacun des investisseurs. La performance dépend d’un sous-jacent que l’on appelle également variable de référence. Son plus grand avantage est que l’on peut le personnaliser afin de mieux diversifier ses placements et réduire les risques. Plusieurs paramètres sont d’ailleurs pris en compte pour déterminer le type de placement le plus approprié : la situation personnelle de l’investisseur, son profil de risque et ses objectifs patrimoniaux.

En outre, les produits structurés offrent un bon rendement, avec un niveau de risque plutôt raisonnable. Ils peuvent donc répondre aux objectifs de chaque profil en termes de rendement et de protection du capital. Par ailleurs, le rendement est connu d’avance, ainsi que le mode de versement : coupons versés par an, etc. Il en est de même pour le seuil de protection du capital. Le titulaire peut protéger jusqu’à 50 % du montant de son investissement.

Le produit structuré permet de diversifier son portefeuille, mais aussi d’accroitre le rendement et de retirer de l’argent en cas de nécessité. Le souscripteur a le choix entre différents types de produits : les produits à capital garanti, les produits à capital protégé, les produits de rendement et les produits de participation. Enfin, dans le cadre d’une assurance vie multisupport, vous pouvez investir dans un support structuré. C’est le cas des gammes H de Julien Vautel.

Les gammes H : c’est quoi au juste ?

Les gammes H sont des produits structurés proposées par Hedios Patrimoine, une société créée par julien vautel. Il s’agit d’une épargne à moyen terme qui permet d’obtenir un rendement pouvant aller jusqu’à 8 % net par an selon l’évolution de l’indice boursier. Les Games H ont reçu le prix SRP (Structured Retail Products) ou prix de la Meilleure Performance en France pour les épargnants à Londres.

Avec ces gammes, l’investisseur peut perdre une partie ou la totalité de son capital jusqu’à l’échéance du contrat. Mais le plus grand avantage des Gammes H, c’est que le capital est protégé jusqu’à un certain niveau de baisse de leur Indice de référence. De plus, la rémunération est connue à l’avance et la formule de remboursement est garantie par une banque.

Item, les fonds des gammes H peuvent bénéficier d’un remboursement anticipé à chaque date d’anniversaire. En revanche, la rémunération est additionnée au capital chaque année, sans rachat anticipé. Pour y souscrire, vous pouvez utiliser votre compte-titres ou votre contrat d’assurance-vie Hedios Life.

Actuellement, chaque mois, Hedios Patrimoine lance de nouveaux fonds à la vente. Ainsi, tous les épargnants peuvent y investir à tout moment. L’offre est d’ailleurs disponible 100 % en ligne et ouverte à tous les épargnants.

Quels sont les avantages des Gammes H ?

Les gammes h affichent des rendements très attractifs pour les investisseurs. Jusqu’en 2019, le taux moyen est de 8,01 % par an, net de tous frais. De même, le track-record de performance annuelle moyenne est estimé à 4,51 % net des frais pour les fonds des Gammes H, contre 2,45 % nets de frais pour les fonds en euros. C’est donc un atout non négligeable. Aussi, les frais internes sont minimes. Pour ces fonds structurés, ils sont limités à 1 % par an.

Qui plus est, grâce au nouveau fonds lancé tous les mois, les épargnants peuvent répartir des risques. Comment ? En investissant de l’argent chaque mois dans le fonds mis en vente. Et pour réduire les risques de faillite, les gammes se basent sur un indice de référence sur le marché plutôt que sur un panier de valeur. Et surtout, les produits sont gérés par des analystes experts du marché. Ce qui réduit au maximum les risques de perte en capital.

Néanmoins, ce type d’investissement a aussi ses revers. En effet, le rachat annuel dépend en grande partie de l’évolution des marchés et le risque de perte à l’échéance est élevé dans le cas où les marchés actions ont dépassé la barrière de protection. 

Quelques exemples de produits des gammes H ?

H Rendement 46 est un nouveau produit des gammes H proposé par Hedios Patrimoine depuis le 1er novembre 2019, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie Hedios Life. La souscription commence à partir de 1000 euros. Il promet une rémunération de 8 % par an, hors frais. Les placements financiers sont protégés au terme, c’est-à-dire jusqu’à 12 ans jusqu’à 30 % de baisse de l’indice de référence. Le remboursement anticipé est possible même si le marché est légèrement à la baisse, à condition que la baisse de l’indice de référence S&P Euro 50 Equal Weight Synthetic 5 %-Price ne dépasse par 5 % par rapport au niveau initial. Le principe est le même avec H Absolu 6. La différence ? La rémunération de ce dernier est en moyenne de 7 % par an.