Par définition, un produit structuré désigne un produit joignant à un produit dérivé pour un placement boursier traditionnel. En effet, l’assemblage de plusieurs produits financiers. Ils ont été conçus pour satisfaire les besoins des investisseurs souhaitant diversifier leur patrimoine. Quels sont alors les avantages liés aux produits structurés ?

Généralité sur les produits structurés

Les produits structurés sont des produits regroupant les indices boursiers ou les actions, à des produits financiers dérivés. Cet assemblage crée un nouveau produit financier ayant ses propres caractéristiques. Les produits structurés peuvent s’adapter à tous les contextes du marché boursier. Cependant, la valeur des produits structurés est en fonction de celle du sous-jacent qui est considéré comme la variable de référence. Elle peut être une action, un indicateur de marché, un taux d’intérêts ou encore la combinaison de ces actifs. Par ailleurs, les produits structurés ont une échéance et une durée de vie fixe qui est souvent complétée par un mécanisme de remboursement anticipé. Ils sont des placements présentant un risque de perte du capital. Cependant, ils offrent une garantie de protection du capital permettant de réduire ce risque. A savoir : cette garantie peut être totale ou partielle. A signaler: avant d’entamer l’investissement, il est fortement conseillé de consulter un professionnel de Gestion de Patrimoine afin d’obtenir les meilleurs résultats. Parmi tant d’autres, Julien Vautel peut vous encadrer : il suffit de cliquer sur Julien Vautel 

Pourquoi choisir les produits structurés ?

Etant donné qu’ils sont les moteurs de l’économie réelle, les produits structurés peuvent s’adapter au profil de chaque investisseur, tant pour les professionnels que pour les particuliers. De plus, ils s’adaptent aux nouvelles conditions  économiques en proposant un rendement potentiel malgré les fluctuations et l’instabilité du marché financier. En tant que source de diversification, ils permettent de résoudre les différentes problématiques patrimoniales, notamment la variation des flux de trésorerie. En effet, ils offrent la possibilité de combiner plusieurs variétés de sous-jacent. Les produits structurés sont beaucoup plus performants que les produits de taux. Par conséquent, ils permettent de profiter de toutes les opportunités du marché. Lesdits produits s’adaptent au profil d’un investisseur selon la durée de l’investissement comme ,par exemple, pour un placement à moyen terme. En effet, la durée d’un  placement est un élément clé à prendre en compte pour l’orientation d’une épargne. De plus, il est possible d’intégrer ce placement avec une assurance-vie.

Quels sont les avantages des produits structurés ?

Les produits structurés offrent de nombreux avantages. Tout d’abord, ils ont un rôle crucial dans la construction d’un portefeuille qui, grâce à la diversification des sous-jacents, peut être composé de nombreux titres. En effet, cela contribue à la répartition des risques existant sur le marché financier. Ensuite, ils permettent de mettre au point une optimisation maximale du couple rendement/risque : en augmentant les revenus du patrimoine mais également en atteignant des performances élevées, en limitant tous les risques. Ces produits constituent un réel avantage pour l’investissement en direct. Les produits structurés peuvent être sollicités dans un contrat d’assurance-vie. Le plus souvent, les produits structurés sont réalisés sur mesure afin de pouvoir correspondre aux besoins et aux stratégies de chaque investisseur. De plus, il est possible de construire son propre produit structuré en fonction des conditions du marché. Par ailleurs, un produit structuré offre une garantie de protection en totalité ou partiellement du capital. Cette garantie permet de protéger sa performance même en cas d’inflation sur le marché. De plus, cette solution est  à la fois souple et à long terme. Lors de la souscription dans une assurance-vie, les produits structurés ne sont pas soumis à des frais supplémentaires.

Quels sont les risques liés aux produits structurés ?

Malgré ses avantages, les produits structurés connaissent des risques qui doivent être pris en compte. Parmi ces risques, celui de liquidité est le plus élevé. En effet, les produits structurés sont  peu liquides alors que la durée de l’investissement est relativement longue pouvant aller jusqu’à 10 ans. Cependant, ils ne garantissent pas un rendement sans risque, même s’ils possèdent une garantie de protection du capital.  En effet, la capacité de protection dépend entièrement de la société qui l’offre. On peut donc en déduire que les produits structurés ne font qu’adapter les profils du rendement et du risque aux attentes des investisseurs pour pouvoir les attirer. Par ailleurs, les produits structurés sont des formules très onéreuses. De ce fait, la performance des fonds est réduite voire même nulle à cause de l’instabilité du marché financier. Les produits structurés sont constitués par des formules complexes. Par cette raison , il est judicieux de contacter un professionnel en matière de produits structurés pour éviter de risque en capital investit. Pour conclure, les produits structurés font parti d’une catégorie supplémentaire des produits financiers, adaptés aux besoins et au profil de chaque investisseur. Néanmoins, ils présentent des risques considérables qui doivent être pris en considération avant de se lancer dans l’investissement.