Les banques n’ont guère peur d’être déplacées par la technologie des chaînes de blocs. La majorité des banques voient plutôt la possibilité de développer de nouveaux modèles commerciaux et de rendre leurs propres offres plus efficaces. Un exemple est l’ouverture d’un compte via la reconnaissance faciale. Le secteur financier prend au sérieux la technologie des chaînes de blocs. Contrairement à d’autres technologies, telles que les méthodes de paiement en ligne, les institutions veulent cette fois-ci faire partie des pionniers. À l’heure actuelle, il existe notamment des projets pilotes. Plusieurs banques utilisent la technologie de la chaîne en bloc dans le financement du commerce pour les petites et moyennes entreprises. L’objectif est de réduire la paperasserie et donc les coûts.

Technologie de la chaîne de bloc : simplifier l’identification des clients

Il est important que les établissements de crédit établis étudient de manière intensive le potentiel de la chaîne de blocs et examinent systématiquement les cas d’utilisation possibles. L’éventail des utilisations des applications de la chaîne de blocs peut être étendu encore plus loin au-delà du domaine des cryptocurrences et des bourses numériques. Un domaine d’application qui présente un grand potentiel est le respect simplifié des exigences réglementaires et des règles de conformité, par exemple dans le domaine de la prévention du blanchiment d’argent. Les établissements de crédit sont tenus de vérifier leur partenaire contractuel potentiel avant d’établir une relation d’affaires. L’objectif est de prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Cette procédure de connaissance du client (procédure KYC) peut devenir une entreprise ennuyeuse pour les nouveaux clients. Toute personne qui tient des comptes dans plusieurs banques doit s’identifier à nouveau auprès de chaque banque. L’objectif est d’établir un processus d’identification normalisé pour les données personnelles et commerciales à l’aide de points de contact uniformes. Dans ce processus, la collecte et la vérification des données passeront des banques aux parties dites de confiance. Il pourrait s’agir des pouvoirs publics, par exemple. Ils garantissent l’authenticité des identités. Dans le cadre de la normalisation et de l’évolution du processus d’identification, il suffira à l’avenir de passer par le processus d’enregistrement et de vérification des données personnelles et commerciales une seule fois. Une fois officiellement identifié, le client peut transmettre ses données authentifiées à toutes les entreprises obligées possibles de manière autodéterminée. Il peut s’agir de commerçants en ligne, de partenaires commerciaux ou d’autorités à l’étranger et d’établissements de crédit. Cette procédure présente des avantages pour toutes les parties concernées. L’effort nécessaire pour enregistrer les identités est considérablement réduit. L’expérience du client s’améliore, et les entreprises obligées comme les banques peuvent se concentrer davantage sur le conseil à leurs clients et moins sur les procédures administratives. Une exigence centrale est une base de données de biens numériques qui soit disponible rapidement, avec intégrité et inviolable.

En outre, toutes les interactions doivent être stockées chronologiquement afin de pouvoir les retracer ultérieurement. En outre, l’accès aux données personnelles et commerciales et leur communication devraient être basés sur l’authentification biométrique des clients. En principe, une solution de chaîne de blocs convient pour répondre à ces exigences fondamentales. Les parties de confiance forment un consortium qui a le droit exclusif de générer des blocs pour garantir un accès en écriture réglementé au sein de la chaîne de blocs. Après qu’une partie de confiance a enregistré et vérifié les données d’identité, ces données sont stockées, signées et cryptées. La signature et le cryptage permettent de retracer à tout moment qui est le créateur d’une identité et quelles modifications ultérieures ont été apportées. Cela signifie que l’authenticité de l’identité peut être vérifiée à tout moment.

Technologie de la chaîne de bloc : facilite l’enregistrement de l’identité du client

Les données d’identité cryptées sont enregistrées dans un Smart Contract créé pour le client. Cela signifie que seul le client, en tant que propriétaire de ce contrat intelligent, peut consulter, supprimer et communiquer ses données aux entreprises qu’il a sélectionnées. L’interaction entre les clients, les entreprises obligées lors de l’ouverture d’un compte, il s’agit de la banque et les parties de confiance est stockée de manière chronologique et traçable.

Les composants techniques pour l’enregistrement des caractéristiques biométriques aident à la mise en œuvre pratique, par exemple lors de l’ouverture d’un compte. Cela offre l’avantage d’une identification sans dispositifs dans l’agence bancaire ou dans le confort de votre domicile via votre propre webcam. La première étape consiste à faire en sorte qu’une caméra capture le visage du client. Cela confirme l’identité du client grâce à son empreinte digitale et autorise l’accès à ses données d’identité préalablement enregistrées et authentifiées auprès d’une partie de confiance. Dans la troisième étape, l’employé de banque reçoit les données pertinentes pour la relation client-banque de la chaîne de blocs.

De la vision au prototype

Ce processus KYC simplifié est encore une idée. Tant que le prototype fini n’est pas prêt, certaines conditions préalables manquent encore, par exemple les bases juridiques permettant de déterminer qui peut être une partie de confiance. En outre, il existe des conditions techniques et organisationnelles pour remplir toutes les exigences de conformité. Les banques doivent analyser chaque cas d’utilisation possible pour elles-mêmes, et déterminer si la chaîne de blocs en tant que technologie est utile et comment elle l’est. Un schéma systématique et réutilisable aide au test d’adéquation. Il est important de vérifier pour chaque application de chaîne de blocs si les conditions de base pour l’utilisation de la technologie sont remplies et comment les éventuels obstacles au spectacle peuvent être éliminés. Quatre conditions doivent être remplies :

  • Les actifs, c’est-à-dire les biens de nature tangible ou intangible, doivent être transférés entre deux ou plusieurs parties, par exemple des voitures, des biens immobiliers, de l’argent, des brevets et des données sur l’identité d’une personne ou d’une société.
  • Toutes les parties impliquées dans le projet sont connectées via un réseau.
  • Il n’y a pas d’instance centrale, toutes les transactions entre les participants ont lieu via une communication décentralisée.
  • Le nombre de transactions par seconde est limité. Actuellement, la technologie de la chaîne de blocs est disponible pour des volumes de transactions très élevés.